最多第二家园错过的马来西亚最大福利是什么?

最近越深入了解一些投资策略，加上在不断吸收新知识后，发现很多二家来到马来西亚，真的是错过了一个大好福利。

这福利既讲究长期，小额，定期投资，也是我们普通人可以利用到，能够提供最佳保障，以及最简单的策略。

那废话不多说，今天要讨论的是

第二家园签证最大的福利

如果说二家的福利，我们可能想到，长期签证，孩子读书，可以养老等。

真正的福利是，每月几百块或每年几千块有限支出，即刻获得三百万马币保障。

有这样的好事，你不要?

答案呼之欲出，今天主角​：​

马来西亚投资联动型医疗保险

说到保险，很多人都会有很多顾虑，我们先来一一分析顾虑和介绍好处。

顾虑1 定居时间

每个咨询保险的客人，小编都问同一个问题，要在马来西亚居住多久？

往往，大家因为不确定，到底以后会怎么安排老后生活，导致排斥投资联动这类保单。

但基本居住在马来西亚，特别像槟城这样的城市，常被评为最佳退休地点，最佳退休岛屿等美誉，老了还会离开吗？还有更合适的吗？

最近的travelawaits是由一群50+外籍人士，给大家推荐适合退休的信息，也把槟城排在世界第三最适合退休的岛屿！

老外都评价的那么好，槟城也是华人众多没有语言障碍，有山有海，生活费便宜，房价甚至低过很多东南亚国家，治安，便利性都不错，特别适合退休。

最特别的是，槟城岛内就有多家大型的私人医院，槟安医院，鹰阁医院，槟榔医院，Pantai医院，卢源来医院，南华医院，等。

我们老后最害怕的医疗保障，马来西亚可以完美提供！

再想一想，回国后还有那么好的医疗福利吗?

在这里，

救护车，报销

病房餐食，报销

手术费用以及医疗费用，报销

入院前检查，报销

出院后复诊(最长达200天)，报销

ICU，报销

核磁共振，PET CT， 报销

陪护，报销

参考 人在马来西亚，国内医保用来保障大病？多角度看问题！

顾虑2 投资收益太低

别被保险公司的模拟数据蒙骗，那是因为马来西亚国家银行要保护消费者，只允许展示2% 或 5%的收益预测。

实际，连最保守的债券基金，也不会低于2%的收益。

这里我们不需要对比高风险股票收益，因为性质完全不一样，总不能拿西瓜和苹果来对比吧。

股票买卖，从价差上获利，波动会较大，只是我们听到投资股票赔钱的，会比赚钱的还多，说明了股票操作不简单。

近年投资基金也是一个趋势，基金会覆盖一些行业，一揽子的投资，性质上会达到分散投资的效果，加上由专业人士操盘，自己不用花太多时间来盯盘。

和股票的区别，基金需要我们支付管理费和托管费，比如债券基金大概每年收取从0.5%到1%的费用，或者波动/交易较大的股票基金，费用会从1.5%-1.75%左右。

别看费用差距每年只有1%，长期大额的投资，还会有“复利”的影响。

我们从过去客户保险保单内，看到投资100万马币的投资保单，这个1%差距，在经过50年的长期预测里，收益会相差100万左右！

所以在进行定投的，要特别注意这点，因为定投是长期进行的。

小结一下，股票需要自己仔细研究，眼观四方；基金有专业人士，庞大资金，分散投资，不用盯盘。

保险公司也采用的定投方式，只需要我们付出一些成本，就可以轻松让专业人士来管理资金，通过长期，定期的投资基金来降低风险，更棒的是，保险公司的基金管理费用比较低！

这里我们也不是要用保险来赚钱，而是用保险来给自己提供保障。

如果投资股票或其他金融工具很在行的，那就继续加油，期间只需要拿出一点投资收益，投放在有保障，又合适的医疗保险，不是一举两得吗？保险的收益低，完全不是一个问题！

顾虑3 不要高保额？

每年保额99万已经很多，300万太高不需要！

首先，我们得了解，这世界上有通货膨胀的存在。20年前北京房价大概2000人民币一平，今天的房价又是多少。不说远的，猪肉价格这几年都涨成什么样了，难道我们还期待医疗费会降价?

这个问题，不会只是马来西亚在面对，新加坡，中国，甚至全球医疗费用每年的涨幅都很惊人，远远比消费通膨来得高。

*数据（%）分别是2019，2020，2021

一个特别重要的信息，今天我们还健康，可以买99万的消费型保险，当我们老后，要换成到时较为高额的保单，可能就做不到了。选择高额保单​要趁早！！​

换个角度看，300万保障的保费，比99万的还低，这投资联动保单真香！​

总缴费数据对比

拿一名现45岁男性，我们分别看24年，34年，44年的保费总金额

投保到	300万投资联动	99万消费型	差额
70岁	74,400	75,516	1,116
80岁	136,000	189,914	53,914
90岁	233,200	379,594	146,394

哪个合算，一目了然。

如果持续投保至90岁，消费型保单要贵了14万6千马币！

顾虑说完，我们再说这个福利能提供的最大好处。

好处1

消费独立型的，等到了年纪大，真要自己支付保费，到时上万马币的保费，那么大一笔开销，谁交都会心疼。

而投资联动型的，从购买年纪开始计算，保费部分用做保险成本，另外一部分就是用来投资，在未来，可以用收益来覆盖保险成本。保险公司的系统会自动给我们计算出来，眼前的保费确实比消费型的高，长期来说，消费型的保费会贵很多！

值得注意的是，投资联动的医疗保险成本，远比消费独立型的低。

年龄	300万投资联动	99万消费型	当年差额
61岁	2,611	3,966	1,355
70岁	5,198	5,994	796
80岁	11,682	13,488	1,806
90岁	18,162	21,076	2,914

所以，从上面顾虑环节我们不但看到投资联动的总保费低，其实他的保险成本更低，而且投资联动的保障内容更丰富呢。

好处2

投资联动还能加上重疾豁免。

万一真有什么大毛病发生，接下来的三百万保障，每年保险公司都会继续提供，可以慢慢用，而且还是免费的!

也就是万一患上重疾了，如果有加上重疾豁免的选项，医疗保险的年保费就不用交了，保单还是继续生效!

要是消费独立型的，重疾后也可以续保，只是保费得继续交才行。

好处3

分散投资+定投策略+医疗保险

这是一个提供长期最安心的老后保障，我们必须考虑到自己老后的生活该怎么办？解决了医疗这个最费钱的顾虑后，我们才能安心的退休。

这些都是有了第二家园签证，可以买到马来西亚的投资联动医疗保险的好处。

偏偏很多人因为不了解而错过了。

如果我们单纯看到“投资”两字，就打起退堂鼓，怕本金会丢失，又或者认为自己也可以通过自行投资来“跑赢”保险基金收益。

到底有多少人真的可以从自己操作的投资里赚到钱？

我们先不说G公司是马来西亚拥有最大保险资产的公司，大部分马来西亚人都会选择投资联动型保险，这样就造就了该公司的保险基金的规模不会小。

我们最常见的两款基金，

固收基金 超过20亿马币

平衡基金超过15亿马币

而且本文数据已经给我们知道，这是一笔很值得的“投资”，无论从300万保障或者总缴纳费用来说，都让我们“赚到”了。

这就是今天给大家介绍的，最多人会错过的福利。