大家好，最近算不上沉迷，但在油管看了几次辩论会的视频，感觉什么事情都是双面的，就看我们自己怎么考虑其中因素了。
包括今天到主题，
来马来西亚之后，
买房和买保险，
到底是不是必需品。
对于小编来说，只要通过我们买房，当然是刚需了，来马来西亚不买房，不买保险，怎么行，哈哈哈。
其实，参考 为什么第二家园需要买房
我们提到过，为什么第二家园需要买房，答案很简单，有钱啊（☆∀☆）
大家可以阅读2019年写的这篇文章，就知道第二家园签证并不强制买房，当然，新条件出来还是不是一样，小编也不敢说什么，大家也不用揣测，宣布了就知道了嘛。
可是，买保险确是强制的，第一年，第十年，年纪低于60岁都一定要买。其他时间买不买，不在移民局考量里。同样，以后会不会强制得一直买，就不好说了。
那我们继续讨论今天的主题，定居马来西亚，这两种产品是必需品吗？这两者，都有一个共同的考虑因素，那就是”时间”，往下说，分为居住时间以及持有时间。
居住时间
当我们打算长期居住在马来西亚，保险是必不可少的。人生最不可控的风险，就是生老病死。
孩子在马来西亚出生得买保险 (医疗保险和投资保险作为上学基金)；
为了养老得年轻时买入(医疗保险和退休保险)；
防止大病花钱得未雨绸缪(医疗保险和重疾险)；
有保险死后可以给孩子继承一笔保险赔付金(人寿保险)。
注意，我们说的是长期。要是不长期居住，以后不打算在马来西亚退休，比如孩子上大学了就回国，可以考虑买个消费独立型的医疗保险就好，没有太多负担，也不用长期投资。
房子呢，不来马来西亚，买房干嘛？
看一下我们写过的 参考 帮你规避外国人在马来西亚买房最大的坑，人不在马来西亚，买房出租，坑死你。
最主要原因是没人会用心替您打理，除非是那种投资型的服务型公寓，依靠专业酒店式管理公司来整体管理并返租，还可能好点。如果是开发商宣传，小区是商用的公寓，以后可以做短租，也可以介绍短租业者代管理，这样风险也是巨大无比的。理由 参考 马来西亚买房，商用的服务型公寓不能乱买
建议长期居住才买房，也比较符合常理。希望定居的，可能是下定了决心，也考虑好马来西亚到底是不是适合自己，那样理智消费在房产上，合情合理。
短期居住，租房多好，不喜欢房东，我们换! 不喜欢泳池，我们换! 不喜欢什么，都可以随时换个地方。
持有时间
疫情期间，房产会不会贬值，还不好说。反正新房都没有怎么降。二手房市场，除非去到银行拍卖的，不然很少可以淘到便宜货。
如果想知道贷款还是全款，那种好，
只是部分推荐给中国人购买的房产，都不能贷款，因为售价超过了市价，银行无法贷款的。买这种房产的唯一好处☞和人民币有关。懂的都懂，不懂的我们也不敢细说。
如果短期持有，看了上面的文章，除非几年内房价暴涨，不然实际很难获利，所以马来西亚房产并非一个好投资项目。真实数字显示 参考 为退休做准备，在马来西亚投资什么好？无论是独立别墅，半独立，或者高层，唯有那些持有30年以上的房产投资收益，才能跑赢马来西亚KLCI股市指数。所以购房后的持有时间非常关键，短期还不如买股指了。
我们看保险也一样，年轻不买，认为不会生病，会是个损失。保险只卖给健康的人，加上年纪小，保费越便宜，乘早买个保单，生效了，才是好的保险保单呢。到了老年，稍有毛病，都投保不成，毕竟保险是门生意，风险大了，保险公司不会愿意冒险的。
小编出国前，家里就给配置了5万的重疾险，每年保费是1006.8，2020年保险分红有966.5，扣除保险基金的投资分红，算下来，去年只交了40多块保费！40块钱可以得到5万重疾的收入保障，何乐而不为呢。这就是年轻时投保的好处，让时间来见证一切。
另外，投资联动的医疗保险，更能体现出长期持有的价值。
同样40岁，男性投保在同一保额132万马币医疗保险，连续30年时间都买同一保单。
两者的保费分别是
消费独立型 70岁为止需缴付95,809马币，平均一年 约3193马币。
投资联动 70岁为止需缴付每年保费2500*30年= 75,000马币。
投资联动和消费独立型的区别在于，前者会把保费的部分拿去投资，从而达到均一的保费，后期可以利用投资收益来覆盖年老时更高的保险成本。消费独立的保单，会根据年龄增长，保费也会涨价，可能在早年付费时，会比投资联动交的少，长期来看，却很不合适。
这光从保费就能看到差距，还不算上投资联动可以有更多门诊报销和加入其他保障的优势。
综上所述，在定居马来西亚后，我们不得不考虑一个很关键性的问题，到底要在马来西亚居住多长时间? 有了这个想法，才好去配置自己的住房和保险。
给大家一些小建议，希望有帮助。
One Reply to “买房与买保险，是定居/移居马来西亚的必需品吗?”
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