马来西亚的养老基金

做我们这行的，需要给大家了解一个真正的马来西亚，无论好坏。

喜欢的自然会想了解更多，不喜欢的，看看就好。

今天说一下马来西亚的退休保险机制。

很多人会问到，

马来西亚是不是没有像中国养老保险那样，

退休后每月可以领取养老金，而且每年至少5%递增。

是的，

在马来西亚，

除了公务员和政府正副部长职位以外，

其他人是没有像中国那样可以每月领钱的。

那退休后怎么办？靠什么生活呢？

这个就要看马来西亚的雇员公积金了

英语叫Employees Provident Fund (EPF),

马来语叫Kumpulan Wang Simpanan Perkerja (KWSP)

马来西亚的公积金局管理资产已接近9247.5亿马币，

属于全球第15大的退休基金，亚洲是第5！

马来西亚政府强制每个雇主都需要给雇员缴纳这个公积金。

到了50/55/60岁就可以部分或全部取出。

每月的贡献是，

• 月工资5000马币以下的，

雇主缴13%，雇员缴11%，共24%

• 月工资5000马币以上的，

雇主缴12%，雇员缴11%，共23%

• 如果雇员年龄超过60岁，雇主只要给缴4%

现在疫情期间，雇员可以选择降低缴7%，

这样可以收到更多现金应急。

公积金是属于储蓄保险的一种，

而且存入的钱是会用做投资，

相当于有个帮着定投那样，​

每年投资回报都很不错。

公积金年回报率 – 19年间

19年的话平均每年 5.62%

近10年有 6.185%

一只年回报有10%的基金，

扣掉年管理，托管，销售服务费以及前期买入费用，

其实还不如马来西亚公积金回报率呢。

更何况，马来西亚公积金是接近保本的投资。

退休后有多少钱？

按照每月缴纳23/ 24%，

我们来看看一个人大概退休后可以领到多少公积金。

我们来假设

• 60岁退休，
• 每年工资递增5%*

*马来西亚平均每年工资会增加5%是美世咨询公司的调查结果

这笔钱可以退休后取出，也可以再投资

妥善的使用，就算本金不增加，

本金不持续理财也好，

单纯按20年计算，

平均每月也有3800马币以上。

20年计算是

因为马来西亚人从退休年龄到预期寿命是19.2年；

新加坡是18年，

印尼是15.7年，

泰国15.6年，

菲律宾只有6.7年

-_-|| 不知道是不是菲律宾的医疗特别差吧，

他们人均医疗费用只有大约马来西亚的三分一，泰国的一半。​

挑战

由于马来西亚的退休年龄比起邻国新加坡的62岁或菲律宾的65岁都低，

退休后所需的养老金需求年限也会比较长。

如何维持退休前的生活水准或方式，

将会对退休人士的一大挑战，

特别是医疗发达的社会，

人均寿命会比以前预算的都长。

其实这个养老金在日本社会也是一大问题，

马来西亚我的第二家园计划，其实就是看准发达国家退休人士，

希望他们退休后来马来西亚，

以他们的退休金，可以在物价较低的马来西亚过上好生活。

最后

所以，很多人误解马来西亚没有养老保险，退休后会很难。

通过上面的公积金，其实和中国的养老金是一样的。

难道在中国不缴纳养老金，以后也领到钱吗？

大家别忘了，在中国缴纳金额和年限也会反映到最终每月可以领取的养老金。

还有一点，马来西亚是不需要从工资扣除医疗保险（医保）的，

因为本地人在政府医院看病只需要1块钱，

包含了挂号，看诊，拿药的费用！

*外国人40马币

从工资的10%里拿出那笔钱，

当地人会选择购买医疗保险，

比如月工资5000，

10%就是500马币，

不但可以买医疗保险

万一有大病可以全额报销，全额报销，全额报销！*

*有百万医疗保单的情况

还可以加重疾保险呢！

不同国情，不同情况，大家可以了解一下。

下次见！