大家好,最近是马来西亚全面封锁,大部分行业都不能运作,需要在家里待着,这包括我们第二家园公司。
当然,小编是无法闲着的,保险的业务并没有停止,由于不能出门,只能在线给客户介绍保单,加上团队组织了更多的分享让我们学习,仿佛一道门被关上后,还有个窗户被打开了。
其实我们团队每周都有遗产规划的分享,作为一名保险代理,给客户规划一个完善的财务和遗产规划是必须的使命。
说到遗产,相信大部分人都认为,不就是人走了,把生前财产留给自己家人。
只是来到马来西亚后,情况可能和在国内并不一样,特别是在马来西亚置业的,办理了第二家园签证后,有一笔存款在银行冻结着的情况下,如何分配和去继承是一个问题。
没有遗嘱,过去我们写过,需要比较长时间,才能把遗产分配给继承人;
点击参考 马来西亚的遗产继承以及人寿保险
那我们就简单立个遗嘱好了,完事!?
等等,事情并不是老公立遗嘱留给老婆,或者老婆立个遗嘱,让老公继承那么简单。
需要考虑的事情,多着去了。
首先,先看看自己有多少资产,准备留给谁。
考虑各种情景
- 万一是夫妻二人不在,家里还有老小,怎么安排?
- 比如有小孩,还未成年,正在上学的情况,就需要有监护人,这监护人又由什么人来当?
- 家里有老人,怎么安排他们的养老问题?
简单举个例子
一对夫妻,带着小孩来马来西亚上小学,孩子8岁,还有自己父母二人陪同一起。
丈夫有哥哥在中国,妻子是独生子女。
两人资产有现金和基金共500万人民币,在马来西亚没有人寿,买了一处200万马币的高层住宅。
办理的是第二家园签证,银行里有30万马币冻结着。
情况1
夫亡,遗产是由妻子,孩子和老人继承。
没有遗嘱的情况,妻子和父母各占1/4,孩子占1/2;孩子未成年,遗产由妻子管理。
这样,马来西亚的房产,二家冻结金以及所有在马来西亚境内的资产都是按照上述比例分配。
万一,过后父母也不在了,丈夫的哥哥就有权来继承这1/4房产。
有遗嘱的话,就看怎么分配了。
可以简单的把所有财产分配给妻子,只是这就会引起老人可能会没依靠的情况
或妻子改嫁,遗产可能落入其他人手里,以后孩子教育金都无法保证。
情况2
夫妻双亡,遗产由孩子和老人继承。
没有遗嘱的情况,老人占1/3,孩子占2/3。孩子还未成年,由监护人管理。
所以这里就必须有一个完善的遗嘱来安排孩子的未来。
这个情况下,正常会安排一个遗嘱信托 Testamentary Trust,不是一次性把钱全给分完,而是以信托形式,让孩子和老人都可以定期有固定收入,和给孩子安排比如教育,创业,结婚基金等。
这么做的好处,就是在孩子未成年时,会按照实际信托分配,给孩子足够的生活保障;也不用担心孩子的监管人会“碰”到自己留给孩子的遗产。
通常,都会在孩子大学毕业,结婚,或者达到一定年纪后,才会把所有遗产都交到他们手里。
这个遗嘱信托也适用于情况1。
没有遗产,孩子怎么办?
如果觉得自己没有那么多遗产要留给后人,其实也可以趁现在,准备一笔遗产的。
这就涉及到遗产规划范围里了,基本都是会以保险投资保单来制造一笔可观的遗产。
手头比较富裕的,要有300万现金,这里就可以利用其中100万,规划出一笔300万的遗产,留着200万现金自己花。
或者给孩子未来制定一笔30万马币的教育基金,只需要每年存3万,10年后没事,也会有一笔30万现金和投资收益;万一10年内发生什么不可预见的事情,这30万也是稳妥的会留给孩子,或上面说的遗产信托里。
在遗产规划里,任何资产在人死后,都是遗产。
无论有没有遗嘱,都需要一定时间,才能成功继承,而且还会有一定费用。
就算留给家人100亿,当人死后,这100亿也会被冻结,得等完成所有手续,才能拿钱。
而人寿保险,可以短时间内(一般2周时间),让家人有一笔可观的赔付金,而且是没有费用,甚至不用纳税或先还清负债的。
也可以把人寿保险的赔付金,比如赔付200万,纳入信托里,慢慢分配给孩子和老人。
所以遗嘱+人寿保险是一个必要的组合。
很多时候,可能大家觉得买保险根本就是在浪费钱,但,意外和明天,有谁可以保证哪个先到来?
我们的孩子和老人,在没有我们在身边的明天,又由谁来保护和关怀。
简单分享一个遗嘱+人寿保险的概念,让大家有一个基本了解,以便做出更好的规划。
我们希望除了第二家园签证,也可以在马币资产规划,以及马来西亚保险或遗产规划上可以给大家一些有建设性的建议。
有兴趣可以微信聊。
2 Replies to “来马来西亚定居有做遗产规划吗?需要考虑什么问题?”
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