在马来西亚买医疗卡时该选择哪家保险公司

大家好，如果有关注我们的，

相信也看到我们写了很多保险相关的文章。

主要是给大家强调一点，

移居的规划，或者退休规划里，

必须加上保险这一块。

出国后，不能光想着买房，

要至少拥有一张大额的医疗卡，

那样晚年才有保障！

今天给大家广泛的讲解一下，

在马来西亚买医疗卡时，

挑选保险公司时，

该如何作出决策。

主要看几点：

• 本地最大的保险公司
• 保额要够大
• 买一张医疗卡就好
• 找熟悉外国人业务的保险代理人

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本地最大的保险公司

这是首要的条件，

必须要找本地，

也就是马来西亚境内最大的保险公司。

这里说的保险公司的大小，

不是说公司在全球有多大的规模，

反而是在马来西亚境内，到底有多少保单资产。

换句话说，

也就是有多少人买了这家公司的产品。

如果保单资产太小，也就是没什么人买，

除了会出现亏损，

也容易发生被收购的风险。

一旦被收购后，

保险公司企业文化或结构会变化，

导致业务从业员大量离职，

后续的服务跟不上等风险。

我们买保险是转移风险，

而不是要去面对风险的。

马来西亚的寿险公司，

近82%都是资本海外。

其中G公司，A公司和P公司

占据了市场超过6成的份额。

而龙头的G公司

在2019年拥有A公司+P公司两家公司总和，

资产是这老二和老三加一起的1.5倍。

就算是海外保险巨无霸，

来到马来西亚也会有水土不服的情况发生。

就比如AXA 安盛，来自法国的这家保险公司，

在2019年，要出售马来西亚的保险业务。

安盛在马来西亚的寿险公司，

在2018年赔了810万马币。

这么大一家国际保险公司，

在马来西亚的业务赔钱，

做不下去了，他们就直接出售资产走人！

而另外一家瑞士的

苏黎世保险也在2017年考虑出售部分马来西亚的股权，

来达到马来西亚政府的资本比例要求。

根据媒体报道，

这家保险公司也打算退出亚洲市场。

虽然这些公司在全球资产非常庞大，

但却不能和深耕本地保险市场的龙头相提并论。

所以，选择保险公司，

首要条件肯定是选本土最大资产的公司，最为稳妥。

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保额要够大

为什么我们一直强调，买医疗卡要保额够大？

理由是，

医疗卡并不是为了平时我们有点伤风感冒，

也不是为了去诊所开点感冒药投保的产品。

买医疗卡主要目的是保障生大病时，

可以不用担心住院的医药费。

大病，最常见的是

癌症，

心脏病，

中风等重大疾病。

治疗这些病，分分钟都要几十万马币，

我们必须对自己负责，这也是对家人负责，

买医疗卡来转移生大病的风险，

由保险公司来承担这医药费。

除此之外，现在买的保额，

是不是可以承担10年，20年甚至30年后的医药费呢？

大家都知道，

因为通货膨胀，物价会上涨。

同样的，

医药费也会涨，而且涨幅比其他物价还高，

每年医药费的涨幅是超过10%的。

要是今天我们买的医疗卡保额只有10万，

那可能够我们做个造影，放个支架

（冠心病的情况）；

但10年后呢？

同样的病，

可能就得有20万才够，

20年后可能要60万保额才够报销呢。

现在全球的医药费每年都在涨，

特别是新冠疫情之下，

医药费涨价是迫在眉睫。

–题外话–

如果有关注新闻，

A公司因为当初设置保险条款失误，

没有把需要隔离的大型传染病纳入免责里。

*虽然根据卫生部的指南

临床级别1-3的确诊患者是不需要接受治疗的，

所以是使用不到医疗卡的。

万一他们的客户遇到临床4-5级别的，

真的需要报销的话，

（是报销哦，

不是我们正常医疗卡

由保险公司直接支付给医院，

得患者自己先付款，再去找保险公司报销，

新冠是没有任何报销案例的）

可能这公司会破产的，

抑或不赔付的。

而且他们拿失误来宣传也很逗，

要等保单生效是有一定的时间不说

（目前大概需要2个月时间能生效），

我们买医疗卡是

为了保未来有可能发生的大病，

不是要保眼前的新冠！

哪些好好呆着，遵守SOP的A公司客户，

就算不确诊，

也得面对接下来的保费涨价呢。

–题外话结束–

今天够治病的保额，

是不足以报销未来的医药费，

所以要选择够高的保单。

有问，我10年后再提高保额不可以吗？

保险啊，是卖给健康的人，

万一5年-10年内有什么小毛病发生，

想换医疗卡，保险公司是不会接受的，

到时候，想换都换不到了。

我们想一想，是现在多赚点钱，以后付医药费呢，

还是现在就买个高保额的保单？

G公司现在就有300万的超高保额保单！

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买一张医疗卡就好

我们不推荐客户重复，同时买多张医疗卡。

比如，

有时银行或信用卡公司会推荐住院赔付的保险，

每月保费看似不高，

住院时每天可以赔100块或者更多的钱。

不推荐的理由是，

这些产品，在一张医疗卡里就能配上。

多张医疗卡，会让我们多花时间去管理保单，

万一忘了支付，直接就断保了。

而且这样小额的保单，是不会有人来跟进的，

买了之后，要报销时，都不知道找谁来处理。

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找熟悉外国人业务的保险代理员

G公司，光是保险代理员就有2万人。

但，懂得给外国人配置保险的，真不多。

就算是同一款保险，

外国人和马来西亚人购买时的条款是不一样的。

特别是医疗卡，

马来西亚人可能允许在新加坡和文莱使用，

但外国人就不行了。

一些保险代理人可能只看产品说明，

就信誓旦旦说可以跨国使用。

等要报销时，

才发现不行，

那后果可想而知，

会变成“保险是骗人”的，

甚至是马来西亚保险是骗人的，

或者马来西亚是骗人的。

另外，找熟悉外国人业务的同时，

找到像小编这样会涉及签证服务工作的，

就是加分项了。

打个比方，

第二家园签证要求

买保险才能贴签和续签，

小编就能更好的，

给办好保险的同时，

也把签证处理好。

还有，买的医疗卡，

如果是带人寿的，

万一投保人不在了，

第一时间找的，

肯定是代办签证的人，

所以这同时也是保险代理员的话，

可以处理赔付的几率也高点。

要不，国外的亲属过来处理后事时，

可能都搞不懂到底有没有买保险，

和谁买了保险呢。

以上四点，

给希望在马来西亚购买医疗保险的外国人，

如何挑选哪家保险公司，

一些参考和建议。

有补充的，可以留言或加微信聊