过去我们写过
今天给大家再次介绍一下，
关于医疗保单的保费课题。
很多客人不清楚，
同一家保险公司，
为什么某某买的医疗卡一年只要1,000马币，
我的却要2,000马币一年呢？
保险这个，确实是因人而异！
准确的说，
是得根据各自的情况和条件来决定保费的。
1 保额大小
一张医疗卡，
有可能保额是99万马币一年，
也可以选择132万或176万马币，
甚至上升到300万或更多！
保障的金额越大，保费自然就会更高。
然后看保障的内容细节。
比如消费型的保障，
只会覆盖部分门诊，
比如意外门诊；
但投资联动型的医疗卡，
会加入高额意外门诊，
还有蚊症（骨痛热症）门诊，
磁共振 （MRI）/ 正子断层照影（PET）检查门诊等。
这些细节都是会影响保费金额的。
另外，有没有自付款，
也是影响保费的因素。
像这个300万保额的医疗卡，
就需要每次入院自付300马币，
这么设计的原因，
是为了获得大金额保障的同时
确保每年保费又不会太高！
2 参保年龄和性别
年龄越大，保费就会越高；
男女保费也不一样，
基本会是男性要交更多钱。
有些时候，
会认为现在还年轻，
等到一定年纪才买保险。
这样做，会有很高风险。
我们无法预测明天发生的事情，
万一这等待过程，
生病了，
过后可能就无法买保险了。
而且，越年轻，购买投资联动型的医疗卡，
越合适，
价格较低不说，
投资年数越长，
累计的投资收益越高。
3 加入其他保障
消费独立型的医疗卡是没办法加其他保障的，
但投资联动型的，
就可以添加很多合适的。
例1
一天100马币的住院补助
一旦住院，每天保险公司都会赔付100马币，
这样，受保人就可以用这100块来，
比如升级病房规格，
又或者买点保健品等。
例2
重疾赔付
一旦确诊重疾，就可以获得赔付，
并不需要另外去买一份独立的重疾保险了。
例3
重疾确诊豁免
一旦确诊重疾，
往后的医疗卡年保费就不需要缴费了。
保险公司会豁免掉受保人的保费，
受保人还是可以一直享有应有的保障。
例4
付款人重疾确诊豁免
和上面的一样，
只是这对应的是未成年人的保单。
一旦保单的付款人，
一般是家长被确诊重疾，
未成年人的医疗卡就无需付费直到成年了。
除了以上的，投资联动型的保单，
还能加很多保障的，
灵活性很高。
当然，加入的越多保障，
保费自然就越高。
4 投资联动型的基金
投资联动型的保费里，
会拿出一部分，
投资到保险公司的基金里。
我们一般会给客户推荐平衡型的保险基金，
这里面覆盖了3种基金，
分别是平衡基金，增值股票基金以及固定收入基金。
拿45岁的投保人案例来看，
头19年
会投资在是平衡基金：增值股票基金， 80:20
第20年岁平衡基金：固定收入基金，80:20
然后慢慢的调高固收基金的投资比例。
这是因为投保人年纪越大，
需要采取越保守的投资方式来保障本金。
三种基金的10年表现
Benchmark对比的是50%马来西亚定期利息+50%马来西亚股指 （FBM100）
Benchmark对比的是马来西亚定期利息
Benchmark对比的是马来西亚股指 （FBM100）
对于选择不一样的基金，
要是我们选择波动较大且激进基金，
保费可能也会更高的。
5 消费独立医疗卡比投资联动的便宜？
我们会发现，
我们给客户的计划书里，
投资联动型的肯定会比消费独立型的年保费贵。
原因上面第3项也说了，
因为投资联动型的可以加入很多保障。
从长远的角度来看，
保费较贵？
不一定是这么一回事。
我们再拿45岁，下个年龄46岁的男性保单出来研究，
（正好昨天给客户做的计划里有数据）
投资联动型
医疗卡年保额 300万马币
150马币的病房与膳食（大概是4人病房规格）
自付 300马币
带有100马币的住院补助，
300万的意外门诊，
300万的蚊症门诊，
12,000马币的意外死亡赔付等
这个年保费是3,000马币。
20年后，预计年5%投资收益会产生12,006马币。
然后我们看
消费独立的医疗卡
医疗卡年保额 132万马币
200马币的病房与膳食（大概是2人病房规格）
没有自付
带有4,000马币的意外门诊，
没有蚊症门诊，
15,000马币的意外死亡赔付等。
这个年保费是1,975马币。
因为不带投资性质，没有投资收益。
然鹅，
下个年龄46岁，
同样投保到70岁，
投资联动的总投保金额是
3,000 *24年 = 72,000马币
消费独立型的总投保金额是
86,842马币
为什么呢？
因为消费独立型的，
在每5个年龄就会阶段性调整保费。
虽然目前46岁支付的保费是一年1,975马币，
到了52岁时保费就调整到2,222马币，
57岁时3,062马币，
62岁时4,595马币，
67岁时6,893马币。
这24年不同的保费金额合算起来，
最终保费会贵过投资联动保费的！
所以，我们一直都会先问客户，
您以后会不会希望长居在马来西亚？？
这是一个很重要的问题，
如果只住个5-6年，
买消费独立型的医疗卡就好了。
要是想在马来西亚退休，或者养老，
居住时长有个20年的，
那投资联动的医疗卡，
才是性价比最高，
总投保金额比消费型的更低！
以上是今天给大家简单介绍一下，
马来西亚医疗保险的保费，
为什么会因人而异。
有问题可以私聊或留言哦。
