大家好，
从六月份开始小编就
陆续写出关于马来西亚医疗保险的一些文章，
接下来也会持续的
给大家介绍和推广购买医疗保险的好处。
今天我们来看一些常见问题，
希望对大家有帮助。
1. 医疗保险怎么报销？
办理入院手续时，直接和医院说明持有医疗卡，院方就会安排相关手续。
正常情况，
并不需要受保人去支付医药费，
一开始只是需要住院押金，出院后退回。
医院会和保险公司结账。
除非是意外门诊，才需要和保险公司申请报销。
2. 医疗保险有分疾病赔偿吗？
医疗保险是不分疾病的，
只要是住院的情况下，都可以使用。
部分还可以使用在意外或其他特定门诊治疗。
3. 保费多久会增加？
这得看买的是独立消费型，
还是投资联动型的医疗卡。
前者是在一定年龄段（比如5年）设定好一定的保费；
后者是从投保开始就计算出固定保费。
当然，
两种医疗卡都会随着马来西亚整体医疗费增长，
而进行保费调整的。
所以，并不是一开始付多少钱，往后就不变的。
4. 不长期居住在马来西亚，住几年会离开几年该怎么投保？
我们不建议买一段时间，停了在买。
首先，新保单会有30天等待期，
每次停掉再重买会有较高风险。
而且医疗保险对于60岁以下人士是不需要体检，
如果过了60岁再买，
万一体检不合格，就无法投保了。
可以的话，就持续每年都投保吧。
5. 如果有用到医疗卡，
以后能不能续保，保费会不会因为报销过而涨价？
部分医疗卡确实不保证一定可以续保。
但我们推荐的保险都是可以保证续保的，
也不会因为有住院就在下一年涨保费。
现在保单都推出了终身无限额保额，
在今年使用了全部额度也好，
续保时又会回复同样的保额。
6. 15岁以下的孩子自己独自在马来西亚上学，
可以买医疗保险吗？
答案是不行的，
保险公司需要15岁或以下的孩子有监护人当投保人。
7. 没有马来西亚长期签证，
可以买马来西亚医疗保险吗？
马来西亚国家银行规定，
必须持有马来西亚长期签证才能购买保险。
大家也需要注意，
在签证之间转换时，
请务必先买好保险，才取消签证。
比如第二家园签证要申请留学签证时，
请买了医疗保险，
在取消二家。
保险公司需要看到有效的签证才能接受投保，
并让保单生效的。
要是先取消签证，
可能没法办下一个签证了。
8. 医疗保险费用的支付方式
可以通过支票，银行转账（Giro或Jompay)，
信用卡支付保费。
客人也可以转账给我们，我们代支付。
9. 高额的医疗卡保额有必要吗？
买医疗卡就是为了保障大病时，
不会让我们的存款有损失。
大病可能动辄几十万马币，
如果只有区区10万保额，
那就达不到有效的保障了。
加上医疗费用逐年增加，
今天的100万保费，
在20年后都未必可以保障大病，
何况小额的。
10. 买重疾险好，还是买医疗卡？
在马来西亚，
我们正常先买医疗卡，
这样可以保障大病治疗费。
买重疾是作为一旦患病时的生活保障。
比如患病后无法正常工作，
这时重疾的赔付就可以保障生活质量不会受到影响，
可以用赔付金来支撑日常开销。
我们也可以买个重疾豁免，
确诊后，可以免除以后医疗卡的保费。
并不建议买重疾来治病。
11. 有中国医保，买马来西亚保险没有用
这是个误区，
因为中国医保只能在户籍地使用。
如果没有马来西亚医疗保险，
在马来西亚一旦遇到意外，大病，只能自费治疗。
部分病情确实可以回国治疗，
但谁可以保证到时一定可以回去呢？
比如遇到疫情，
并不是说走就走的。
特别是已经全家移居马来西亚的，
难道要孩子放弃学业，
举家回去治病吗？
而且马来西亚医疗卡覆盖范围更广，
连ICU都可以报销，
使用药物是不分进口或国产的，
额度也是按照所购买的保单全额报销，
这是中国医保没法做到的。
12. 买一份全球医疗保险，在过来马来西亚定居
正常情况，并不建议购买全球的医疗保险，
因为真的不便宜！
如果希望定居马来西亚，
可以先咨询一下这里的保费。
除非是常年在多个国家来回跑，
要不然，全球的医疗卡真的性价比不高。
13. 投资联动和独立消费型的医疗卡之间该怎么选择？
消费型的就是每年续保，
只给住院保障，不会有其他保障，
适合不打算在马来西亚长期定居的选购。
投资联动的，除了医疗卡之外，
还可以加入很多其他保障，
比如重疾，重疾豁免，住院补助等。
投资二字，
顾名思义就是部分保费会投资在保险公司的基金里，
基金获益的话，就有收益。
14. 保险投资收益没有股票高，
为什么要把钱投在这里？
确实，股票投资收益会很可观，
可风险也更高。
鸡蛋不全放到一个篮子里，
这是投资的基本。
这里也没有对错，
保险基金只是其中一个选项。
15. 现在人不在马来西亚，可以买医疗卡吗？
这个情况是不行的，等回到马来西亚，再买吧。
今天先写这15个常见问题，
问题都是实际客户咨询时提问的，
有机会再给大家介绍其他问题。
