今天我们来看关于换汇渠道和渠道间的汇率。
在马来西亚，
马币叫令吉或零吉，是马来西亚 Ringgit的直译。
而在中国，马币叫林吉特。
一般人民币和马币有几个渠道可以兑换。
- 中国境内银行汇款
从中国境内往马来西亚汇款时，
需要用美元来进行汇款。
过程是，
1. 先购汇，用人民币买美元，
2. 接着用美元汇款到马来西亚，
3. 到账后，一般1-3个工作日，
马来西亚的银行会把美元换成马币。
从中国银行的外汇牌价网站上，
我们只能参考上面人民币兑林吉特的价格，
这个和实际是有差距的。
理由是，我们参考外汇牌价，
现在这个时间段人民币换林吉特是 1.6565 （现汇卖出价）
但实际是需要用美元汇款，
因为不是及时到账，
所以汇款当天的美元兑换马币
和到账时的美元兑换成马币时，会有价格的区别。
除了无法用人民币换成马币汇款，
在中国境内是无法在银行换到马币现钞的。
手续费
从中国汇款到马来西亚会被收取双边的手续费，
第一笔是中国境内银行的汇款手续费，
第二笔是到账后，马来西亚境内银行收取的手续费。
- 马来西亚境内中国银行汇率
在马来西亚境内的中国银行每日也有牌价。
如果是现钞人民币换马币，
那是1.6689 （1/ 0.5992）的现钞买价
- 马来西亚境内持牌外币兑换商
在马来西亚有很多Money Changer,
中文挂着找换钱币的招牌。
在槟城的话，
小印度就有很多家这样的外币兑换商店，
他们是持有合法执照，
可以进行外币兑换。
商场里也会有，
当然，商场的汇率一般都不理想。
最不理想的数机场里的换汇柜台了，
那是惊人的贵啊！
比如，
小印度今天可以给出1.666的汇率，
皇后湾商场的汇率却是1.6863
同样要换20,000马币，
小印度的商家只需要33320人民币，
皇后湾的要33726人民币，
同样的20,000马币，
皇后湾商场要多付406人民币呢！
手续费
这个实际现钞兑换是没有手续费的，就是看汇价。
- 支付宝的汇率
在马来西亚特定商店，也可以用支付宝支付。
今天的汇率是1.6451， 钻石会员是1.6422
支付宝应用里打开全部应用，
找购物娱乐里的汇率换算就可以看到。
当然，支付宝只是购物时可以用到，并不能实际换汇的。
- 马来西亚境内ATM取现
如果有带银联标识的借记卡（中国境内银行发行的），
是可以在马来西亚境内的柜员机取现钞的。
取出来的是马币，
也就是从这个借记卡里的人民币换成当地的马币。
汇率会和中国境内的中国银行外汇牌价接近。
手续费
大部分取款时，
中国的借记卡发行银行都会收取一笔手续费，
大概是12人民币起。
在马来西亚柜员机最大出钞量是30张钞票，
面值100马币是最大的纸币，
所以一次最多可以取出3000马币。
- 简单计算汇率
我们来总结一下上面几种渠道的汇率
换20,000马币，卖出人民币的条件来计算。
20,000 * 汇率 = 得出需要支付的人民币金额
| 渠道 | 汇率 | 支付的人民币 | 手续费 |
| 中国境内银行汇款 | 1.6565 | 33,130 | 有 |
| 持牌外币兑换商 | 1.666 | 33,320 | 没有 |
| 马来西亚中国银行 | 1.6689 | 33,378 | – |
| 支付宝 | 1.6451 | 32,902 | 没有 |
| ATM取现 | 1.6565 | 33,130 | 有 |
从表里，我们可以看出来，
用支付宝支付的汇率是最好的，
甚至比ATM取现的还便宜了 228人民币。
和持牌外币兑换商换现钞，是最不划算，
比ATM取现的还贵了 190人民币。
问题1
很多时候，
客户会问我们，
要存入那个第二家园批准后的30万马币，
如果通过拿美元入境马来西亚，
换了马币再存入银行怎么样？
这个方法是行不通的，风险太大了！
风险是每次出境入境，
无论是中国海关，还是马来西亚这边，
都有限制可以携带的现金总额。
超出了需要申报的。
大量现金还容易丢失。
如果看了上面的换汇计算，
其实现钞换汇是很不合适的！
问题2
ATM取现有上限吗？
有的，一年一人境外取现的上限是10万人民币。
问题3
为什么不用中行折算价计算？
折算是银行的基准价，卖出或买入都是会有另外的定价。
问题4
为什么百度搜索出来货币兑换的汇率会低很多呢？
这个汇率和实际换汇价格是有出入的。
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要怎么换最划算，
这个就得看走哪个渠道，需要换多少钱了。
汇率是每天都会变动的，
哪天是高，哪天算低，
我们都无法预测。
市场上的供需也会影响汇率，
比如今天市场价是1.635，
这价格换20,000马币，
那就只需要 32,700人民币了。
这个计算，希望对大家在生活里换汇时有帮助。
今天这个汇率是针对人民币换马币的，
反过来马币换人民币，
汇率又不一样了。
有问题可以留言，下次见。
